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martes, abril 01, 2008

Es el concurso de acreedores la solución para las familias en crisis?

Es el concurso de acreedores la solución para las familias en crisis?

Posted: 31 Mar 2008 09:51 AM CDT

sin credito

En los últimos posts que he publicado he tratado de dar una visión muy general, muy divulgativa, de en qué consiste un concurso de acreedores, de lo que se busca con ellos y de sus limitaciones. Es un tema muy amplio, y el que quiera profundizar en el mismo tiene campo de sobra.

Tal y como comenté al principio de una serie de posts, una de las novedades que nos han vendido con la reforma legal, es la posibilidad de aplicar estas fórmulas más allá del ámbito empresarial. Ya no se trataba sólo de que se pudiesen acoger a este tipo de procedimientos empresarios en su modalidad de personas físicas. Se hablaba también de particulares en el ámbito de su esfera privada. Y ahora, cuando se le ven las orejas al lobo (antipatriótico) muchos señalan a esta figura como la salvación de las familias sobrendeudadas. Pues yo creo que más bien no.

  • Mayoritariamente, el grueso de la deuda de una familia tipo española lo constituye la hipoteca. En las empresas, a sensu contrario, suele ser más habitual la existencia de deuda con garantía no real(pólizas de crédito, préstamos personales, descuento comercial, etc…).

  • Este hecho condiciona la viabilidad de llegar a acuerdos de quita y/o espera. El acreedor mayoritario, que cuenta con la principal y en ocasiones única garantía ejecutable, ostenta un crédito privilegiado, con una garantía afecta. A no ser que vea muy difícilmente viable la recuperación de su crédito con el embargo y venta de la vivienda, no admitirá ese tipo de acuerdos. Los pequeños acreedores, por si solos, no conseguirán llegar a un acuerdo global. Más bien se alcanzarán pactos privados, que, en general, serán insuficientes para solventar el problema.

  • El deudor conseguirá paralizar durante un año el correr de las cuotas. Pero cuando venza ese plazo, sin haber alcanzado el mencionado acuerdo, deberá abonar de golpe al acreedor hipotecario el total de la suma de intereses y capital que haya quedado en suspenso durante ese periodo. Por tanto, lo que habrá conseguido es, en la mayoría de los casos, dilatar la agonía financiera. Y es que, a diferencia de una sociedad, una persona física no quiebra, no puede disolverse por una crisis económica.

  • Durante todo este proceso, el concurso quedará atado de pies y manos a la hora de administrar su patrimonio. La disciplina de cobros y pagos será muy fuerte, con un administrador que le marcara de cerca, y que, al igual que su abogado, cobrará unas cantidades muy relevantes (contra la masa concursal). Para estos profesionales si que será un buen negocio. De ahí la defensa de estos procedimientos por parte de muchos abogados y profesionales de las quiebras, a los que se les abre un nuevo nicho de negocio.

Con la legislación actual española, en materia concursal e hipotecaria, no acabo de ver el atractivo a estas figuras para la familia tipo española. Otra cosa distinta es que de la normativa se asemejase más al norteamericano. Pero en ese caso, estaríamos creando mayores problemas que los que estaríamos resolviendo. Si dificulto la expectativa de cobro de los acreedores hipotecarios lo único que conseguiré es un encarecimiento de dicho tipo de financiación y una restricción de la oferta crediticia. Traducido al román paladino, pagaremos una especie de canon hipotecario encubierto por proteger a los malos pagadores.

Más información:
Quiebra en la familia.Concurso de acreedores de una persona física.

En El Blog Salmón:
Concursos, suspensos y quebrados.
Justificación de los concursos de acreedores
Métodos y Herramientas en un procedimiento concursal
Luces y sombras de los procedimientos concursales

Foto | SquekyMarmot

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ESPAÑA: BLOG SALMON Los líderes más reputados del 2008

LIDERAZGO

Los líderes más reputados del 2008

Posted: 31 Mar 2008 05:15 PM CDT

Merco líderes más reputados 353.220.jpg

Ayer hablamos del Mercosobre las mejores empresas españolas con más reputación en el mundo de la reputación corporativa.

Hoy vemos la lista de los líderes más valuados, también de Merco.

El fundador de Inditex, de Zara, sigue una vez más como el número uno en la lista y el cambio más notable es Isidoro Alvarez, de El Corte Inglés, que ha bajado dos puestos.

Eso es si no contamos a Manuel Pizarro, ex de Endesa, que ha bajado de forma importante. Será porque su reputación ha empeorado o porque entró en la política, sector que no está incluído.

Vía | MercaLíderes
En El Blog Salmón | Las empresas más reputadas para 2008 y Los mejores directivos de España
Ver el Top 20

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CRISTIANOS Y PORNÓGRAFOS SE ALIAN CONTRA LOS VIDEOJUEGOS

 CRISTIANOS Y PORNÓGRAFOS SE ALIAN CONTRA LOS VIDEOJUEGOS

En Australia, se ha dado lugar lo que los americanos llamarían una "unholy alliance", la unión imposible entre cristianos y miembros de la industria del porno, contra un nuevo sistema de clasificación de los videojuegos, como reporta el blog Destructoid y el medio GamePolitics.

Mientras en Australia se debate si cambiar el código de regulación de los videojuegos, cuya máxima clasificación es actualmente la de "no recomendada para menores de 15 años", e incorporar productos no aptos para menores de 18 años, dos organizaciones teóricamente opuestas acercan posiciones.

Y es que como decíamos, la asociación cristiana Australian Christian Lobby y un organismo que representa a la industria del porno, con el adecuado nombre de Eros Association, se oponen a que clasifiquen los videojuegos como si se trataran de productos no recomendados para mayores de 18 años, una postura que contradice seriamente la lógica de ambas organizaciones.

Según parece, la razón por la que la ALC y los pornógrafos no desean la aplicación de la nueva clasificación, se debe a que podría promover la distribución y creación de videojuegos totalmente para adultos en Australia, aumentando la oferta de sexo y violencia y compitiendo directamente con el mercado adulto convencional.

"¿Qué pasará si tenemos juegos clasificados para mayores de 18 años, los cuales tendrán un mayor impacto (que las películas para adultos) por su naturaleza interactiva?" - declara un portavoz de la organización cristiana.

Terra

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Registro Civil: Fiscalía investiga a ex director en calidad de imputado

Registro Civil: Fiscalía investiga a ex director en calidad de imputado

Hasta el viernes pasado sólo Andrés Contardo, ex asesor informático de Arenas, figuraba en esta condición.


La Fiscalía Centro Norte amplió la denuncia de irregularidades detectadas en la licitación de la plataforma tecnológica para el Registro Civil y dispuso que el destituido director del organismo, Guillermo Arenas PPD , tenga la calidad de imputado del delito de negociación incompatible.

Así figura en los registros del Séptimo Juzgado de Garantía de Santiago, tribunal que cautela el curso de la investigación a cargo de la fiscal Alejandra Godoy. En este caso figuraba hasta el viernes un único imputado, Andrés Contardo, ex asesor informático de Arenas, quien trabajó paralelamente con Tata Consultancy hasta fines de 2007. Esta empresa resultó ganadora de la polémica licitación por US$ 80 millones.

La calidad de imputado que se le asigna al ex jefe del organismo no es un hecho menor, ya que da cuenta que el Ministerio Público tiene antecedentes que lo vinculan con las irregularidades cometidas al interior del organismo para favorecer a la firma Tata.

Uno de esos antecedentes es la extensa declaración que prestó ante la fiscal Godoy la jefa del Departamento de Informática del servicio, María Isabel Moya, quien afirmó que los informes técnicos elaborados por su unidad y que no favorecían a Tata fueron modificados por Contardo. Según dijo, ese hecho estaba en conocimiento de Guillermo Arenas y de su entonces jefe de gabinete, Jorge Lobos.

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PROGRESO AL SERVICIO DE LA DEMOCRACIA

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            En momentos en que empiezan a aparecer los candidatos para las próximas elecciones municipales, surgen también dos aspectos que se deben considerar para el perfeccionamiento de nuestra democracia, al menos en lo que se refiere al evento de la elección, que es la máxima expresión democrática aunque no la única.

 

            Por un lado, se ha planteado, aunque aún en círculos académicos, la posibilidad de establecer el voto electrónico, adoptando experiencias exitosas implementadas en otras naciones incluso de Latinoamérica.   Esta alternativa debe ser considerada cuidadosamente, tanto del punto de vista del eventual ahorro como de la imposibilidad de realizar fraudes y asegurar la efectiva participación de la ciudadanía.

 

            Ante la proximidad de las elecciones municipales, que serán rápidamente seguidas por la parlamentaria y la siguiente presidencial, puede parecer poco realista este tipo de propuestas, pero son temas que deben atenderse de modo permanente para aprovechar las tecnologías que ayuden de manera efectiva a la expresión ciudadana.

 

            El segundo aspecto sobre el que hay que reflexionar es el referente al empleo de las encuestas en la nominación de los candidatos.  Es sabido que en un esquema bipolar como el chileno, los candidatos son virtualmente las mismas personas que resultarán electas con posterioridad, por lo que es esencial resolver si el sistema electoral binominal se modificará y, en caso de que ello no ocurra, perfeccionar el procedimiento para la elección de los candidatos, y en ese desafío aparecen las primarias como la alternativa más democrática, aunque aun perfectible porque en la práctica concurren a votar los militantes de los partidos y los adherentes más entusiastas, con lo que queda de lado la gran mayoría de las personas.

 

            Como alternativa más económica, los partidos han mostrado la tendencia a emplear las encuestas para conocer las preferencias del electorado, pero esta modalidad tiene serios inconvenientes que parten desde el diseño de los estudios a la ecuanimidad de las empresas encargadas de realizar las encuestas, que muchas veces son amigos de los partidos o incluso algunos de sus dirigentes que mantienen empresas de este tipo como una actividad particular que, a la vez, pueden servir para sus fines partidarios.

 

            No es lo mismo preguntar quién debe ser el candidato a preguntar quién puede ganar una determinada elección.   Del mismo modo, no es lo mismo pedir que se elija entre una gama de opciones a que se pida la mención espontánea de un nombre.

 

            Las encuestas tampoco consideran las opciones secundarias del electorado, porque se da el caso de que la persona que reúne la mayor cantidad de apoyo es también quien tiene el mayor porcentaje de rechazo.

 

            Por último, hay que señalar que las encuestas se hacen antes de que se inicien las campañas electorales, por lo que se basan de modo casi exclusivo en el conocimiento de los distintos candidatos, se margina a quienes no son conocidos y se impide el libre debate de las ideas y la posibilidad de contrastar las propuestas hechas por los candidatos, que es precisamente lo que debe caracterizar una campaña para que la ciudadanía pueda tomar una opción de verdad libre e informada.

 

 

ANDRÉS ROJO T.

Periodista

afrojo@vtr.net

9-9798239

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